投保欠資保險標的出險后該不該賠？

一、導語

保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，是保險人按照約定的時間承擔保險責任的前提條件。如果投保人投保時欠費，那么保險標的出院后保險人是否給予賠償呢？請看此案：

二、案情

1998年5月某日，A某駕駛一輛獵豹汽車出遠門辦事，中途被查扣，因為機動車輛第三者責任保險是某省規(guī)定的法定保險，區(qū)域內的車輛必須參加。而A某的車輛沒有投保第三者責任險。后經(jīng)過與保險公司協(xié)商，A某同意投保第三者責任險，保額15萬元，需交納保險費2850元。但當時A某沒有帶這么多現(xiàn)金，就通過其親屬B某（保險公司員工）協(xié)商，給保險公司出具了一張2850元的欠據(jù)，并保證回去后將此款及時補交。經(jīng)辦人B某當時在欠據(jù)上注明，此保費必須在當年5月30日前交納，保險合同有效，過期不交保單作廢。同時給A某出具了保險單和收款憑證。

事后，A某并沒有在約定期內交納保險費：1998年6月。保險公司用批單批注原保險單作廢，并于當日通知了A某，讓其將作廢的保險單退回，A某一直以種種借口遲遲不退還作廢保單。1999年4月的一天，A某駕駛該車發(fā)生交通事故，與一輛桑塔納車相撞，造成重、輕傷各1人，桑塔納車嚴重受損，合計損失金額8.7萬元。交警部門認定。A某對事故負主要責任。事后A某向保險公司提出索賠。保險公司認定保單已經(jīng)作廢，不再與A某有任何關系。沒有受理賠案。A某于是將保險公司起訴至人民法院，要求保險公司履行保險合同，賠償8.7萬元經(jīng)濟損失：一審法院經(jīng)審理認為，A某與保險公司答訂的保險合同中雙方有約定。由于A某沒省履行保險合同中應履行的義務，導致保險合同無效，A某要求履行保險合同的訴訟請求理由不能成立，故駁回其訴訟請求，案件受理費用由A某承擔。

三、點評

保險合同是雙務有償合同，雙方要各自履行義務，對于投保人來說。必須履行交納保費的義務，這是保險合同成立后，保險人按照約定時間開始承擔保險責任的前提�！侗ｋU法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保。并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立�！钡�14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定時間開始承擔保險責任�！笨梢姡�投保人要取得保險的經(jīng)濟保障，必須支付相應的代價即保險費。從理論上說，保險人只有通過收取保險費來建立保險基金，才能開展正常的經(jīng)營活動，否則將無法經(jīng)營。本案中，投保人只有實際交納保險費，才是實際履行義務的行為。否則不能享有保險保障的權利。A某以欠據(jù)充當保費訂立保險合同，本身就是保險公司工作人員給予的照顧，已經(jīng)使保險人在合同雙方的地位上處于被動和劣勢，如果事后不如數(shù)補交保費反而在出險后能獲得賠償，那顯然違約并有失公平。故保險公司拒賠是正當?shù)模�法院的判決是正確的。

四、啟示

投保交費，承保收費，這是保險合同成立生效的兩個前提條件。

作為投保人，不應存在僥幸心理和不當獲利的心理，即使遇到特殊情況暫未交費，也要誠實守信，事后及時補上。作為保險人，應堅持原則，承保必須收費，如遇特殊情況暫未收費，事后也應及時催收，催收不到。必須采取果斷措施作廢保險合同、及時通知投保人并設法收回保單，這樣才能處于主動，避免損失。此案中的保險公司正是這樣做的，因而他們勝了這場官司。

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